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金融行业合规部合规员合规培训宣贯手册

第1章

1.1金融监管体制与法律法规体系

我国金融监管体制实行“一行一局一会”的架构模式，即“一行”指中国人民银行，负责宏观审慎管理与货币政策；“一局”指国家金融监督管理总局（原银保监会），负责行业监管与行为监管；“一会”指中国证券监督管理委员会（证监会），负责证券期货业监管。这一体制构建了覆盖金融全链条的监管网络，确保资金安全与市场稳定。金融法律法规体系以《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国证券法》为核心，辅以《银行业监督管理法》《证券期货业监督管理办法》等具体法规，形成了层级分明、权责清晰的规范体系，为金融机构经营行为提供了根本遵循。

监管政策体系通过“宏观审慎管理框架”和“微观行为监管框架”双轮驱动，将监管目标从单纯的“防风险”扩展至“防传染”和“促创新”，强调系统性风险防控与金融稳定，要求机构建立全覆盖的风险监测机制。法律法规的制定遵循“统一法人、统一监管”原则，明确了监管机构与金融机构的权责边界，严禁监管套利，确保监管政策在执行层面具有统一性和严肃性，杜绝地方保护主义干扰。监管政策强调“穿透式监管”，要求穿透识别多层嵌套的金融工具，监测资金流向，防止资金空转和违规流入禁止领域，确保监管政策真正落地生效，而非流于形式。

体系构建中必须建立“监管沙盒”机制，在可控范围内允许创新业务