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2025年银行业理财部理财师理财产品销售管理手册

第1章总则与合规管理

1.1理财师职业道德与执业规范

理财师在执业过程中必须坚守“以客户为中心”的核心原则，严禁任何形式的利益冲突行为，包括但不限于私自向客户推荐非本公司产品、利用客户信息谋取私利或进行不正当竞争。严格遵循《银行业理财师职业道德基本准则》，在销售过程中不得夸大产品收益、隐瞒风险特征或暗示保本保息，必须使用客观、真实、准确的专业术语描述产品特性。

所有理财师必须签署并遵守保密协议，严禁泄露客户的身份信息、财务状况、交易记录及联系方式，违者将面临行业禁入及终身职业处罚。严禁在销售环节进行任何形式的诱导性承诺，如“稳赚不赔”、“最低收益”或“绝对安全”，必须如实告知产品的预期年化收益率、波动区间及潜在亏损可能性。理财师需时刻保持职业操守，拒绝接受客户及其亲属的宴请、礼品、礼金或有价证券，不得利用职务之便索取客户财物，确保业务往来纯洁透明。

持续更新法律法规及行业规范，定期自我检视执业行为，一旦发现任何疑似违规迹象，必须立即停止相关操作并向所在机构报告，不得心存侥幸或拖延。

1.2销售行为全流程合规指引

销售前必须完成客户身份识别（KYC）及适当性匹配，确保客户风险承受能力与产品风险等级严格对应，并留存完整的客户资料及风险测评记录备查。销售时须严格执行“双录”（录音录像）制度，全程清晰记录客户