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2025年金融行业风控部主管风险预警管理手册

第1章风险预警体系架构与顶层设计

1.1风险预警目标设定与业务场景映射

明确业务场景需结合行业特性，例如零售金融针对信用卡逾期，需设定“连续30天日均还款本金低于阈值”的预警目标，以此触发贷后管理流程。建立业务场景与风险指标的映射矩阵，确保每一类业务风险都有对应的量化指标，如对欺诈业务设定“非授权交易频次”指标，对信用业务设定“多头借贷次数”指标。

设定分级预警目标，将风险事件划分为红色（重大损失）、橙色（潜在损失）、黄色（关注）三级，明确不同等级对应的业务处理动作，如红色预警需立即冻结账户。结合监管要求设定合规预警目标，例如在