2025年保险业风控部风控员保险核保作业手册.docx

2025年保险业风控部风控员保险核保作业手册

第1章基础理论与合规规范

1.1核保制度概述与基本原则

核保制度作为保险业务全生命周期的第一道防线，是连接保险人与投保人、被保险人之间契约关系的核心环节，其根本目的在于通过专业评估确保被保险人的风险属性与保险条款承诺相匹配，从而维护保险市场的公平性与偿付能力。在核保作业中，必须严格遵循“实质重于形式”的原则，即不局限于投保时签署的文件，而是深入核查被保险人的实际经营状况、既往病史及风险因素，确保核保结论真实反映风险实质。

所有核保决策必须建立在充分、准确、合法的数据基础之上，严禁基于主观臆断或片面信息做出承保决定，任何核保结论的法律效