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金融行业信贷部客户经理客户营销规范手册（执行版）

第X章总则与基本原则

1.1适用范围与职责界定

本手册严格限定适用于全行信贷部全体客户经理，涵盖新业务拓展、存量客户维系及不良资产处置全流程，确保营销动作标准化、可复制。客户经理作为信贷业务的“第一责任人”，必须严格履行“尽职调查”、“风险评估”、“贷后管理”及“合规操作”的职责边界，严禁越权审批或违规承诺。

部门内部实行“业务-风控-运营”铁三角联动机制，客户经理需与产品经理、风控专家及运营团队保持高频沟通，共同制定个性化营销方案。对于辖内重点行业（如科创、绿色金融）及特定区域（如县域、工业园区）的差异化客户，客户经理需依据本手册执行差异化考核与营销策略。所有营销行为均需在信贷管理系统（CMS）或信贷审批系统中留痕，确保操作日志完整，杜绝口头承诺、未遂营销等过程管理缺失。

严禁利用职务之便，将信贷业务转化为非信贷业务（如理财、担保、民间借贷），或进行利益输送，违者将立即启动问责程序。

1.2合规经营与风险底线

必须严格执行《商业银行授信工作尽职指引》及银保监会最新监管规定，确保每笔授信业务均符合“三查”（查信用、查资产、查管理）要求。营销过程中严禁虚构项目背景、隐瞒客户真实财务状况，不得通过虚假合同、伪造证明材料骗取客户授信额度。

对于高风险客户（如多头借贷、涉诉客户、行业禁入名单），客户经理必