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金融行业风控部专员风险识别工作手册（执行版）

第1章

1.1风险识别基本原则与核心定义

风险识别的首要原则是“全面性”，要求专员必须覆盖所有业务条线、所有客户群体及所有交易场景，杜绝遗漏任何潜在风险点，确保风险图谱无死角。在定义层面，必须严格区分“风险事件”与“风险敞口”，前者指已发生的损失或中断，后者指未来发生的可能性及其对资产价值的影响，识别工作需聚焦于后者。

核心定义中强调“前瞻性”，即不能仅依赖事后复盘，而要在业务发生前就预判可能出现的信用、市场或操作风险，将风险控制在萌芽状态。识别过程必须遵循“客观公正”原则，严禁主观臆断或为了业绩而忽视风险信号，所有识别依据必须来源于