2025年金融银行业支付清算部专员支付业务处理手册.docx

2025年金融银行业支付清算部专员支付业务处理手册

第1章

支付业务基础与合规管理

1.1支付业务监管政策与法律法规解读

监管框架概览：当前我国金融监管体系以“国务院金融监督管理机构”（如国家金融监督管理总局）为核心，依据《中华人民共和国商业银行法》、《支付结算办法》及《反洗钱法》构建“一行一局一会”的监管架构，确立了“谁主管、谁负责”的属地化监管原则。核心法规解析：重点研读《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2019〕221号），该文件明确规定了银行账户实名制要求，要求企业开立账户需经法定代表人或主要负责人当面核实，并建立账户