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金融保险信贷部信贷员贷款审批操作手册

第1章

1.1信贷审批核心原则解读

真实性原则要求信贷员必须核实借款人及其担保人的真实身份、资产状况及经营情况，严禁虚构收入、伪造流水或隐瞒债务，所有提交的财务凭证均需经过双人复核签字确认，确保资金流向与业务实质相符。审慎性原则指导信贷员在评估风险时遵循“最不利假设”逻辑，对于缺乏抵押物或经营周期长的项目，必须设定更高的资本充足率要求，坚决杜绝“带病”贷款，确保每一笔放款都经得起最严苛的财务审计。

独立性原则规定信贷员在审批过程中需保持客观中立，不得接受借款人及其关联方（如股东、高管）的宴请、回扣或利益输送，任何可能影响公正判断的沟通记录均需在