金融行业运营部理财员理财产品操作手册.docx

金融行业运营部理财员理财产品操作手册

第1章通用规则与风险认知

1.1产品定义与适用范围

理财员需首先明确所推介产品的法律性质，根据监管规定，理财计划属于非存款类融资安排，其本金与收益均不保证，这与银行存款的“保本付息”存在本质区别。②适用范围涵盖全行个人客户，具体包括拥有完全民事行为能力的自然人，以及经客户授权、具备独立投资能力的法人单位，严禁向无民事行为能力人或限制民事行为能力人销售。产品具体指代的是经我行总行审批、由理财员在系统中录入并交易代码的标准化理财产品，如“固收+、“增强型债券基金”等具体品种名称。④适用范围的时间维度上，指自产品发售之日起至产品到期日或本金兑付日