原创力文档银行业风控部风控员反洗钱监测分析手册（执行版）
第1章反洗钱基础理论与合规框架
1.1反洗钱法律法规体系概述
我国《反洗钱法》确立了“以国家为主、金融机构配合”的双层架构，其中国务院反洗钱行政主管部门（中国人民银行）负责制定政策，而各商业银行、证券公司等金融机构作为执行主体，必须履行法定的反洗钱义务，否则将面临巨额罚款甚至吊销牌照的严厉处罚。该体系以《中华人民共和国反洗钱法》为基石，辅以《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等配套规章，构建了从法律原则到操作细则的完整闭环，确保反洗钱工作有法可依、有章可循。
在监管趋势上，监管政策正从“事后处罚”向“事前预防
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