2025年金融行业风险管理部风控员风险控制工作手册.docx

2025年金融行业风险管理部风控员风险控制工作手册

第1章

1.1工作范围与业务边界

本手册旨在规范2025年全行金融风险管理部风控员在信贷审批、资产质量监测及合规审查中的具体操作，明确界定风控员作为“风险识别者”与“预警者”的核心职能，严禁其越权干预业务部门正常的信贷决策流程。风控员的工作范围严格限定在风险识别、评估、监测、预警及事后分析环节，包括但不限于贷前调查的深度挖掘、贷中风险的量化评分、贷后资金流向的实时监控，以及针对不良资产的分类处置建议，不得替代业务部门进行实质性业务判断。

业务边界清晰划分：业务部门负责产品设计与业务发起，风控部门负责准入标准制定与风险限额管理，