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金融行业信贷部信贷员贷前调查工作手册（执行版）

第1章贷前调查准备与合规管理

1.1调查机构组建与人员资质核验

信贷员需首先通过内部“资格准入”系统，核对其持有的《金融信贷员执业资格证》及正在有效期的《反洗钱从业资格证》，确保其具备从事贷前调查的法定资格，严禁无证上岗。建立“双人复核”机制，要求信贷员必须与一名非本部门的“调查辅助人员”（如运营主管或合规专员）共同签署《调查同意书》，明确双方在调查过程中的职责分工与免责边界。

确认调查人员拥有最新的《反洗钱客户身份识别系统》（KYC）操作权限，并已通过我行内部的“反欺诈模型”初筛，排除高风险人员参与调查。检查信贷员持有的《尽职调查工作手册》（执行版）是否已更新至最新版本，确保其掌握最新的监管政策要求及我行内部调查标准作业程序（SOP）。安排调查人员在调查开始前完成不少于2次“模拟演练”，重点测试其在面对突发情况（如客户临时拒绝提供资料）时的应对流程与沟通话术。

明确调查人员需携带的必备工具包，包括：纸质《客户基本信息表》、电子版《反洗钱客户身份识别系统》、《尽职调查工作手册》（执行版）及必要的调查记录设备。

1.2客户身份识别（KYC）与尽职调查实施

严格遵循“了解你的客户”原则，依据《中华人民共和国反洗钱法》及我行《客户尽职调查指引》，对借款人的真实性、合法性进行全方位核实，严禁简化或跳过此环节。在《