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金融行业风控部风控师风险识别手册（执行版）

第1章宏观环境与行业监管合规

1.1国家金融安全与宏观政策导向

当前国家金融安全视域下，核心目标是构建“总体国家安全观”下的金融稳定防线，防范系统性金融风险。监管部门明确将“防范化解重大金融风险”列为金融工作的首要任务，要求金融机构建立覆盖全生命周期的风险预警机制，确保金融体系在面临外部冲击时具备足够的韧性和恢复能力。宏观政策导向强调“高质量发展”与“金融强国”战略的深度融合，政策不再单纯追求规模扩张，而是转向服务实体经济、支持科技创新和绿色金融。例如，国家连续多年发布《关于支持科技创新发展的若干政策》及《关于金融支持绿色发展的意见》，要求金融机构将绿色信贷占比提升至15%以上，并建立专项风险监测指标体系。

在宏观政策层面，对地方政府债务风险处置提出了严格规范，要求地方政府通过发行专项债券进行融资，严禁违规举债，并建立了中央金融债务风险处置协调机制，确保不发生系统性债务违约。针对小微企业融资难问题，政策导向明确要求深化普惠金融改革，实施“白名单”+“风险补偿”模式，鼓励银行对小微企业贷款实行“一户一策”差异化监管，确保不良贷款率控制在合理区间。货币政策传导机制的优化要求金融机构提高资金在实体经济中的沉淀效率，通过降低存贷差、优化负债结构，确保货币政策利率水平能够精准传导至实体经济，支持实体经济增长。

政策执行中强调