金融行业市场部客户经理客户拜访记录手册（执行版）.docxVIP

金融行业市场部客户经理客户拜访记录手册（执行版）

第一章客户基础信息收集与画像构建

第一节核心交易对手基本信息核实

客户经理需首先调取客户营业执照、统一社会信用代码证、法定代表人身份证及公章备案证明等法定证照原件，通过“国家企业信用信息公示系统”实时核验其主体存续状态、经营范围合法性及是否存在经营异常名录记录，确保客户法律身份的真实性与合规性。针对核心交易对手，必须核实其最新一期（如2023年度）经审计的财务报表，重点确认营收增长率、净利润率及现金流状况，并核对税务登记信息，确保其纳税信用等级为A级或B级，以排除因税务违规导致的系统性经营风险。

需获取并录入客户最新的银行开户行及账户情况，包括开户许可证号、开户行名称、对公账户账号、开户行联系人及联系方式，同时确认是否存在多账户混用或资金流向异常，确保资金账户的单一性与可追溯性。必须核实客户在手订单与合同台账，提取过去12个月的合同签署日期、金额、履行情况及回款进度，特别关注大订单的交付周期与付款条款，以此判断客户未来的现金流稳定性及订单履约能力。需收集客户最新的行业资质认证文件，如高新技术企业证书、ISO认证、专精特新“小巨人”认定等，并核实相关认证有效期，以此评估客户在细分领域的技术壁垒与政策扶持力度。

客户经理应记录客户最新的股权结构变化，包括持股人姓名、持股比例、工商变更记录及实际控制人