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银行网点营业风险排查手册

一、引言

本手册旨在为银行各营业网点提供一套系统、全面、可操作的风险排查指引，以识别、评估和控制网点日常运营中可能面临的各类风险，保障网点资金安全、运营合规、服务优质及声誉良好。各网点应高度重视风险排查工作，将其作为日常管理的重要组成部分，常抓不懈，防患于未然。

二、风险排查组织与实施

（一）组织领导

网点负责人为本网点风险排查工作的第一责任人，全面负责排查工作的组织、协调、监督和落实。应指定专人（通常为运营主管或风险经理）具体牵头，各岗位员工共同参与，形成全员参与、层层负责的排查机制。

（二）排查频率

1.日常排查：各岗位员工在每日工作中应对本岗位涉及的风险点进行即时自查。

2.定期排查：网点应每月至少组织一次全面的风险排查；每季度进行一次重点突出、覆盖面广的深度排查。

3.不定期排查：在节假日前后、重大社会活动期间、系统升级切换后、发生风险事件或接到风险预警信息后，应及时组织针对性的专项排查。

（三）排查方法

1.现场观察：通过实地查看营业环境、员工操作、客户动线等，直观发现潜在风险。

2.凭证检查：对各类业务凭证、登记簿、协议合同等进行抽样或全面检查，核实其完整性、规范性和合规性。

3.系统核查：利用业务系统、监控系统、反洗钱系统等工具，调阅相关数据、交易记录和操作日志。