2025年保险行业风控部风控员风险审核手册.docxVIP

2025年保险行业风控部风控员风险审核手册

第1章基础合规与职业道德

1.1法律法规与监管政策解读

核心法规体系涵盖《中华人民共和国保险法》、《保险销售从业人员监管办法》及《关于规范保险业市场行为的通知》等，要求风控员必须熟知各险种偿付能力充足率不得低于105%的监管红线，以及保费收入需按1:10比例留存监管账户的硬性规定。针对非现场监管数据，风控员需每日核对保险公司上报的“风险覆盖率”与“杠杆率”指标，若发现某家机构杠杆率低于100%，应立即启动预警机制并上报监管部门，确保数据真实反映承保质量。

在反洗钱领域，依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，风控员必须对高风险客户执行“加强型尽职调查”，要求客户在首次投保时提供至少2份有效身份证件并留存复印件。针对保险丝链业务，需严格执行“双录”（录音录像）制度，确保销售过程全程可追溯，对于未进行双录或双录内容存疑的保单，必须在系统中标记“合规存疑”并暂停承保。监管政策更新方面，需密切关注国家金融监督管理总局发布的年度指引，例如2024年新增的“保险丝链”业务分类标准，确保风控员能依据最新指引对新兴业务进行精准的风险分类与评估。

对于数据泄露事件，依据《个人信息保护法》，风控员需在发现数据异常时立即冻结涉事账户，并在24小时内向监管机构报告，严禁私自删除或篡改客户敏感信息