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保险行业核保部核保员核保审核规范手册（执行版）

第1章总则与职责界定

1.1适用范围与适用对象

本手册严格依据《中华人民共和国保险法》及国家金融监督管理总局发布的最新监管指引编制，适用于所有在境内经营人身保险、财产保险业务的保险公司分支机构及其授权核保员。②适用范围涵盖从投保申请提交、核保受理、初步审核、风险定级、费率厘定、承保决定到后续理赔诉讼的全生命周期业务。适用对象包括核保部全体正式员工，涵盖初级核保员、资深核保员、核保主管及高级核保经理等各级岗位人员。④所有涉及高风险承保标的（如高保额、高杠杆、无健康告知记录）的业务，必须严格执行本手册规定的分级审核标准，严禁违规操作。⑤本手册不仅适用于线下柜台业务，也适用于通过互联网平台、APP及代理人渠道发起的电子化投保业务，确保线上业务同样受规范约束。本手册是核保员日常工作的操作指南，也是内部培训、考核及违规处罚的重要依据，任何偏离本手册流程的行为均视为违规操作。

1.2核保岗位职责划分

核保员的核心职责是依据保险合同的保证条款，对投保人的风险状况进行专业评估，并出具准确的核保结论，确保所承保业务符合法律法规及公司承保政策。②核保员需对投保材料的真实性进行严格核查，防止欺诈性投保、重复投保及虚假陈述等违规行为，建立完整的核保档案以备追溯。核保员需负责与投保人、被保险人、受益人及相关中介机构进行有效沟通，解释核保结果，消除客