第十一章保险单设计.pptVIP

第十一章保险单设计;第一节保险单设计概述;二、保单设计的一般原则;1、保险险种要适应市场需求

考虑投保人与被保险人立场来设计保障内容

考虑保险消费需求的动态性质

考虑保险商品的生命周期

积极主动引导消费、创造消费

2、保险费率得当

等价交换：过高：不利于竞争；过低：经营不稳健

考虑投保人的支付能力。即潜在需求转化为有效需求;（三）简明原则

1、文字简明

2、结构简明

3、投保手续简单（如团体保险）

（四）互补原则

互补原则是指新保险商品的设计要能弥补原有市场的不足，以期达到提供全面服务，扩大业务的目的。

如火灾险与营业中断险；

商业保险与社会保险的补充;三、保单的主要内容、设计的步骤和方法;3、保险金额：保单中的最高责任限额，计算费率依据，对被保险人而言，是最高保障额。

4、保险费率：承保每一危险单位的价格。

保险费率＝纯费率＋附加费率

纯费率是与赔款或给付有关的费率；

附加费率是与经营有关的费率。

财险与人寿险费率的计算基础不同：

财险：损失概率；

人寿保险：人口预期寿命和利息率。

5、保险期限：保险人对责任内损失负责的时间界限。

一年以上：长期保险单，如寿险保险单；

一年及以下：短期保险单，如财产保险、汽车保险。;（二）保险单设计的主要步骤

1、市场调查：

保险需求（必要性）：了解保险需求及支付能力；

供给：承保能力（技术、财力）

2、设计：将保单主要内容的各要