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金融行业合规部合规专员法规合规检查手册

第一章法律法规与监管政策

第一节核心法规体系解读

1.1金融监管法规体系是金融机构稳健经营的基石，其核心包括《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国保险法》等上位法，以及《巴塞尔协议III》《巴塞尔协议II》等国际监管框架。

在合规工作中，必须首先确立“以法律为准绳”的原则，所有业务操作不得逾越《商业银行法》关于存款准备金率、贷款利率上限等红线规定。对于跨境业务，需严格对照《跨境担保管理规定》及《外汇管理条例》，确保企业间贸易融资的担保比例符合1:1的最低资本要求。

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