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金融服务风控部风控员风险识别评估手册（执行版）

第1章总则与职责界定

1.1适用范围与定义

本手册旨在为金融服务风控部所有风险识别与评估岗位提供标准化的操作指引，明确适用于全行各类信贷、投资及非信贷业务的风控流程。其适用范围涵盖从客户准入前的尽职调查，到贷后管理中的持续监控，直至风险事件发生后的应急处置全流程。在定义层面，“风险识别”指通过系统分析、现场访谈及数据分析，发现潜在风险信号的过程；“风险识别评估”则是将识别出的风险量化为具体等级（如高、中、低）并制定应对策略。本手册所指的“风险识别评估”特指风控员依据既定模型和专家经验，对业务对象进行独立判断的行为。

本手册明确界定“