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金融行业风控部风控员信贷业务风险评估手册

第1章信贷业务全流程风险管理

1.1信贷业务准入与贷前调查

准入阶段需严格依据国家法律法规及机构内部信贷政策，对借款人的主体资格、经营合法性进行“三性”审查，重点核实营业执照、公司章程及税务登记证明，确保借款人为具有完全民事行为能力的自然人或依法设立的企业法人，严禁向无还款能力的空壳公司或存在重大法律纠纷的个体户提供授信。贷前调查必须采用“实地走访+多维数据交叉验证”的模式，客户经理需实地查看经营场所、核实财务报表真实性，并调取近三年的纳税记录、水电费缴纳凭证及社保缴纳记录，通过大数据比对企业上下游交易流水，识别是否存在虚假贸易背景或资