金融行业授信部专员授信审批操作手册（执行版）.docxVIP

金融行业授信部专员授信审批操作手册（执行版）

第1章授信审批基础与合规管理

1.1审批职责体系与岗位权限界定

本章节旨在明确授信审批部各岗位在信贷业务全生命周期中的核心职责，确保“谁审批、谁负责”的权责对等原则，将审批权限严格划分为初审、复审、终审及独立审批四个层级，杜绝越权审批与职责空白。针对客户经理（初审岗），其核心职责是严格审核借款人资质、核实担保措施及测算授信额度，需依据《授信管理办法》完成“三查”工作，并输出标准化的《授信调查报告》初稿，报告需包含借款人近12个月流水、征信报告及现场查勘照片等关键要素。

对于部门主管（复审岗），主要承担“三查”复核与风险揭示工作，需