2025年保险行业核保部核保员风险核保作业手册.docxVIP

2025年保险行业核保部核保员风险核保作业手册

第1章风险识别与评估基础

1.1核保作业标准化流程规范

核保员在开始新案件处理前，必须首先核对保单基本信息与投保单的一致性，确保客户身份信息、证件类型及有效期均符合监管要求，若发现任何不符立即暂停录入并上报，以此作为作业的第一道防线。接着，核保员需依据预设的《核保业务标准作业程序（SOP）》逐项填写投保资料，对于涉及健康告知的条款，必须严格按照《健康告知填写指南》逐字逐句记录，严禁随意简化或合并关键信息，确保数据录入的完整性和准确性。

在资料录入完成后，核保员必须执行“三单匹配”检查，将投保单、投保问卷及系统录入数据三者进行比对，重点排查是否存在逻辑矛盾或重复信息，确保底稿清晰无误，为后续评估奠定基础。随后，核保员需调用系统自带的风险筛查工具，自动扫描投保单中的异常关键词（如既往症记录缺失、职业分类模糊等），若系统提示高风险预警，必须立即标记并记录预警原因，不得直接忽略或跳过。对于系统未提示但人工判断可能存在风险的案例，核保员需结合客户提供的补充材料进行二次复核，重点核查既往病史的真实性及既往症范围是否已正确界定，必要时补充签署补充说明文件。

核保员需对初审通过的案件进行“最终合规性确认”，核对所有必填字段是否已完整提交，并确认客户意愿声明已明确表达，只有确认无误后，方可将案件正式录入核保系统等待下一环节处理。

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