保险业保险法部法务专员合同法律审核手册（执行版）.docxVIP

保险业保险法部法务专员合同法律审核手册（执行版）

第1章保险合同基础条款与核心风险界定

1.1投保人与被保险人的主体资格与授权效力

投保人的主体资格需严格依据《中华人民共和国保险法》第十三条界定，必须具有完全民事行为能力，且无法律禁止从事保险业务的情形；若为法人，需持有有效的营业执照及保险业务经营许可证，并以其真实财产承担无限连带赔偿责任，个人则需以个人全部财产承担责任。被保险人的资格认定需结合《保险法》第十四条，必须与保险标的具有法律上、经济上的利害关系，即存在可保利益；若为自然人，需年满十八周岁且未丧失民事行为能力；若为法人，需具备独立法人资格且经营正常。

投保人的授权效力需遵循《民法典》关于代理制度的规定，代理人必须在授权范围内以被代理人名义订立合同，若越权代理，除相对人明知或应知外，对被代理人不发生效力，但代理人需赔偿相对人因越权行为遭受的损失。保险代理人与保险经纪人的身份界定至关重要，保险代理人需持有中国保险行业协会颁发的执业许可证，其职责是代为办理投保、理赔等手续，但合同权利义务直接归属于保险人；保险经纪人则需具备相关职业资格，其职责是为委托人寻找最佳保险方案，但合同权利义务仍归属于委托人。投保人的如实告知义务依据《保险法》第十六条，投保人必须在订立合同时如实告知保险标的的危险情况，若故意或重大过失未履行该义务，保险人有权解除合同并拒绝赔偿，且不得要求