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2025年保险行业风控部风控员风险管理手册

第1章

1.1合规经营与法律风险

明确核心合规红线是风控员履职的基石。在2025年，我们必须严格遵循《保险法》、《反不正当竞争法》及《数据安全法》等法律法规，严禁参与非法集资、虚假宣传或强制消费。例如，当销售顾问提出“加保”或“拉人头”赚取差价时，风控员必须依据监管处罚案例，立即向管理层报告并启动拦截程序，因为此类行为不仅违反《保险法》第123条关于费率厘定的规定，更触及《刑法》中非法吸收公众存款罪的认定标准。建立全流程合规审查机制是防范法律风险的防火墙。在合同签署环节，风控员需严格执行“三单匹配”原则，即保单、发票、合同必须一致，