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金融行业风控部风控员反洗钱识别手册（执行版）

第一章反洗钱基本认知与合规框架

第一节反洗钱法律法规体系解读

我国《反洗钱法》是金融监管的基石，明确了金融机构识别客户身份、了解客户交易、报告可疑交易的法定义务，任何违法操作都将面临巨额罚款甚至刑事责任。中国人民银行发布的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》细化了身份识别的具体场景，要求对于高风险客户必须执行“尽职调查”而非简单的形式审查。

《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发〔2022〕185号）进一步强调了对“了解你的客户”（KYC）的持续性管理，要求建立动态的风险评估模型。《