金融行业信贷部客户经理客户信贷操作手册（执行版）.docx

金融行业信贷部客户经理客户信贷操作手册（执行版）

第1章客户准入与尽职调查

1.1客户基础信息收集与初步筛查

客户经理需首先通过企业信用信息公示系统、国家企业信用信息公示平台及企查查等权威渠道，调取目标客户的工商档案，重点核实其营业执照的存续状态、注册地址变更历史以及法定代表人、实际控制人信息，确保客户主体资格合法有效，无隐性注销或长期失联记录。依据中国人民银行《大额支付系统管理办法》及反洗钱相关规定，要求客户提交并核实其开户许可证、对公账户流水及税务记录，通过交叉比对多源数据，排查是否存在多头开户、账户异常频繁变动或与他行存在大额资金往来等可疑特征。

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