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2025年金融行业运营部柜员反洗钱可疑交易手册

第1章基础认知与合规框架

1.1反洗钱法律法规体系解读

反洗钱工作必须首先建立在坚实的法律基石之上，我国《反洗钱法》是行业最高准则，明确规定金融机构应当了解客户身份，并依法履行客户身份识别、客户身份资料及交易记录的保存等核心义务。②2025年新版法规强调“实质重于形式”，要求金融机构不能仅凭表面信息判断客户身份，必须穿透分析客户背后的真实受益人，防止利用复杂股权结构规避监管。《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发〔2025〕12号）进一步细化了“了解你的客户”（KYC）的执行标准，将高风险客户的尽职调