2025年银行业风控部风控员信贷风控操作手册.docxVIP

2025年银行业风控部风控员信贷风控操作手册

第1章总则与职责规范

1.1适用范围与基本原则

本手册适用于全行各分支机构、各级分行及直属部门所有从事信贷业务的人员，涵盖信贷调查、贷前审查、贷后管理、不良资产处置及合规审查等全流程操作，确保信贷资产质量安全可控。所有操作必须严格遵守国家法律法规及监管政策，坚持“风险为本”、“审慎经营”原则，严禁任何形式的违规担保、虚假尽调或利益输送行为，确保信贷业务真实、合规、稳健运行。

系统操作以行内信贷管理系统（CoreBankingSystem）及授权审批平台为核心依据，严禁通过手工Excel表格、截图或非官方渠道传输客户资料，确保数据流转全程留痕、可追溯。对于存量存量不良资产，必须严格遵循“一户一策”原则，通过重组、核销、转让等多元化手段化解风险，同时配合外部评级机构进行压力测试，确保不良率控制在监管红线以内。本手册修订需经总行风险管理委员会审议通过后生效，任何部门或个人不得擅自删减、修改或增加条款，确保制度执行的统一性和严肃性。

全员需定期参加行内组织的风险培训与案例警示教育，对未通过考核的岗位人员实行“一票否决制”，严禁带病上岗或擅自离岗，确保风险意识全员覆盖。

1.2岗位人员资质与准入要求

所有信贷风控员必须持有国家认可的银行从业资格，且具备3年以上相关银行业务经验，其中至少1年从事过信贷调查或贷后管理工作，并