金融行业运营部客户经理个人信贷业务手册.docxVIP

金融行业运营部客户经理个人信贷业务手册

第1章客户准入与信用评估

1.1客户基础信息收集与尽职调查

客户经理需通过企业信用信息公示系统、国家企业信用信息公示系统及主流商业数据库，精准获取客户最新的工商注册信息，重点核实企业全称、统一社会信用代码、成立日期、法定代表人、注册资本及经营范围等基础要素，确保基础数据与营业执照、税务登记信息一致，杜绝“皮包公司”或空壳企业。利用企查查、天眼查等工具进行股权穿透分析，追溯至最终实际控制人，核查是否存在关联担保、同业竞争或隐性债务问题，同时交叉比对工商年报中的纳税记录，确认企业是否具备持续经营能力及纳税合规性。

现场走访时，需深入企业办公场所