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金融行业信贷部信贷员贷后检查清单

第1章客户基本信息与经营现状

1.1客户主体资质与股权结构

需核实客户营业执照的统一社会信用代码及注册地址，确认其经营范围是否包含信贷业务相关资金结算或担保服务，并检查营业执照是否在有效期内，杜绝“空壳公司”风险。深入分析股权穿透图，识别实际控制人、控股股东及实际控制人的一致行动人，重点核查是否存在穿透式持股情况，确认是否存在多层嵌套的代持结构或隐性关联关系。

重点审查股东出资到位情况，统计各股东的实缴出资比例及到位时间，若存在出资未实缴或抽逃出资的历史记录，将直接触发尽职调查中的重大风险预警。随后，评估股权结构的稳定性，统计最近三年股东变更次