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2025年金融行业风控部分析师反欺诈风控工作手册

第1章反欺诈业务战略与合规框架

1.1反欺诈业务总体目标与核心原则

本章节旨在确立2025年全行反欺诈工作的“零容忍”底线思维，明确以“精准识别、实时阻断、动态预警”为核心，将反欺诈从成本中心转化为价值创造中心，确保在复杂多变的市场环境中守住业务安全防线。核心原则包含“科技驱动”与“人机协同”，强调利用机器学习模型替代人工经验，同时保留专家对异常模式的最终裁决权，确保风控决策既具备算法的广度又保留人的深度。

目标设定遵循“事前预防、事中拦截、事后复盘”的全生命周期管理理念，不仅追求交易成功率，更致力于提升欺诈识别率（FAR）和