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金融行业风控部风控专员风险评估操作流程手册

第1章

1.1总则

本手册旨在规范全行金融风控部在信贷审批及贷后管理中开展风险评估的具体操作流程，明确从风险识别、评估、分析到决策支持的全生命周期标准，确保风险管控工作的统一性与规范性。所有风控专员在接收到客户申请或贷后检查任务时，必须严格按照本手册规定的“五步法”执行，严禁跳过任何评估环节，确保风险敞口在萌芽状态即被识别和遏制。

本手册适用于全行各级分行、支行及总行风控部所有从事信贷审批、风险监测、不良资产处置及合规审查的专职与兼职风控人员，不适用营销人员或纯业务操作岗位。风险评估的核心逻辑是“数据驱动、模型先行、人工复核”，即通过大数据清洗和模型打分作为基础，结合专家经验进行深度研判，最终形成可量化的风险评级结论供决策层使用。本手册的修订遵循“业务导向、风险优先、动态更新”的原则，依据国家最新监管政策、银行内部战略调整及历史不良率波动情况，每半年至少进行一次重大版本迭代。

本手册的发布需经过风控部总审批、业务部会签及合规部备案，并在内部系统发布后，必须同步更新操作指引、系统参数及培训教材，确保全员知悉。

1.2适用范围与定义

本章节定义了本手册所涵盖的所有风险要素，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险及声誉风险，并明确了各要素在信贷全流程中的具体定义与边界。针对“风险敞口”的定义，本手册指出其是指客户在未来特定时期内可