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金融行业保险部核保员保险核保流程手册（执行版）

第1章核保基础与合规管理

1.1核保岗位职责与权限划分

核保员作为金融保险业务的“守门人”，其核心职责是依据保险条款、保险条例及承保规则，对投保人的风险状况进行专业、独立的评估与判断，确保承保决策的客观性与公正性。在实务操作中，核保员需严格遵循“谁承保、谁负责”的原则，对承保文件资料的完整性、真实性及逻辑自洽性负责，任何因核保疏忽导致的理赔纠纷或法律风险，均由核保员承担直接责任。权限划分是保障核保独立性的关键，核保员拥有对投保方案提出修改建议、否决高风险承保申请或建议转承保/转核保的权力，但在遇到复杂案件或争议时，必须及时向核保主管或风险管理部门申请复核，严禁在未获得授权的情况下擅自做出最终承保决定。

核保员需严格区分“初审权”与“终审权”，对于标准件业务，可依据系统预设规则快速完成初审；对于非标件或高风险业务，则必须启动多级复核机制，确保每一笔业务在通过系统自动初筛后，都经过至少两级人的独立审核，形成有效的制衡机制。在权限行使过程中，核保员必须保持中立立场，不得接受投保人的贿赂、回扣或任何形式的利益输送，一旦发现违规线索，应立即向公司反洗钱与合规部门报告，并保留相关证据链以备查。核保员的权限边界还包括对代理人销售行为的监督权，有权对代理人提供的虚假资料、夸大收益或误导性宣传进行拦截、纠正或处罚，确保销售行为严格符合