银行业信贷部客户经理信贷审核操作手册.docx

银行业信贷部客户经理信贷审核操作手册

第1章信贷准入与基础合规

1.1客户身份识别与尽职调查

客户经理需在开户首个工作日完成“三查”全覆盖，依据《个人存款账户分类管理办法》核对客户真实姓名、身份证号码、联系方式及职业信息，确保“人、证、户”三要素完全一致，杜绝冒名开户风险。对于存量客户，必须调取最近36个月内的银行流水、纳税记录及社保缴纳证明，重点核查资金流向与经营规模是否匹配，发现频繁大额转账或资金回流需立即启动二次核实程序。

依据《商业银行法》及《反洗钱法》，客户经理须通过联网核查系统实时验证客户身份信息，并填写《客户身份识别尽职调查表》，记录核查时间、人员及核查结果，确