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金融业信贷部信贷员审批操作手册

第1章总则与职责界定

1.1信贷审批工作基本原则与适用范围

信贷审批工作必须严格遵循“风险为本、审慎经营、全面覆盖、有效监管”的十六字方针，将风险控制置于业务流程的核心位置，确保每一笔信贷资产都经得起市场检验和监管审计。适用范围涵盖本行所有存续期及即将到期的普惠型、消费型及中长期流动资金贷款业务，包括针对小微企业的“普惠快贷”、针对个体工商户的“场景贷”以及针对农户的“惠农贷”等标准化产品。

审批流程严格执行“贷前调查、贷时审查、贷后管理”的三查制度，严禁出现“贷前调查走过场、贷时审查流于形式、贷后管理形同虚设”的“三流不合一”现象。所有审批操作必须基于真实、完整、准确的借款人及担保人信息，严禁伪造财务报表、虚构购销合同或隐瞒重大抵押瑕疵，确保信贷数据与业务实质高度一致。审批决策需遵循“有贷必查、无贷必查”原则，对存量存量不良贷款必须开展“回头看”专项排查，对新增业务实行全流程动态监测，确保风险敞口可控。

审批结果必须形成书面《信贷审批意见书》，明确授信额度、利率定价、还款来源及风险缓释措施，并严格执行“谁审批、谁负责”的终身责任追究制。

1.2信贷员岗位职责与考核指标体系

信贷员是信贷业务的第一责任人，必须每日登录信贷管理系统核对昨日存量贷款余额，确保系统数据与纸质台账零偏差，做到账实相符。信贷员需每日对拟审批项目进行现场