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金融金融行业风控部风控员风险识别手册

第1章风险识别基础与通用框架

1.1风险识别定义与核心原则

风险识别是指金融机构通过系统化的方法，对内部业务流程、外部市场环境及潜在业务模式进行全方位扫描，旨在发现未知或潜在的、可能影响组织目标实现的不确定性事件的过程。作为风控部工作的基石，它不仅仅是简单的“找问题”，更是从模糊的感知转化为可量化的风险参数的第一步，必须严格遵循“客观性、全面性、独立性”三大原则，确保识别结果经得起审计与法律检验。在定义层面，风险识别需区分“已知风险”与“未知风险”。已知风险通常源于历史数据积累，而未知风险往往隐藏在新兴金融科技产品或复杂衍生品结构中。例如，某银