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2025年金融行业风控部风控专员反洗钱监控手册

第1章反洗钱合规与基本原则

1.1法律法规体系概述

中国《反洗钱法》于2007年实施，2013年修订，2023年再次修订，确立了反洗钱工作的法律基石。作为金融机构必须遵守的“宪法”，该法明确了金融机构的法定义务，规定了反洗钱信息的保存期限（自账户关闭之日起至少5年）及保密要求。②随着全球反洗钱标准的趋同，中国已全面纳入国际反洗钱组织（AML）的三大核心支柱：客户尽职调查（CDD）、持续监控和可疑交易报告。中国人民银行发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2022年）进一步细化了尽职调查的标准，要求将客户风险等级划分细化为低、中、高三个等级，并建立了更严格的身份识别流程。④2024年发布的《关于加强反洗钱客户身份识别和可疑交易报告工作的通知》强调了“穿透式监管”理念，要求金融机构不仅要识别最终受益人，还要追溯到真实的经营主体。⑤各商业银行需对照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2023年修订），确保其交易监测系统覆盖所有法定大额交易阈值，并定期更新反洗钱数据库。监管机构明确要求金融机构每年至少进行一次内部反洗钱合规审计，并建立违规问责机制，对于违反规定的责任人实行终身追责制。

1.2金融机构反洗钱主体责任

金融机构作为反洗钱工作的第一责任人，必须建立由董事