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2025年保险业保险核保部核保员合同管理手册

第1章

1.1手册适用范围与定义

本手册旨在为2025年度全行业保险核保部全体核保员提供统一、规范且可操作的工作指导文件，明确手册适用的所有业务场景与核心概念，确保核保工作在全行范围内标准一致。“保险核保”是指保险公司在承保前，依据保险合同条款、保险事故性质及被保险人的履约能力，对投保申请进行专业评估并决定是否承保或附加条件的一系列专业活动。

“核保员”是指经公司认证并持有相应执业资格，负责执行核保业务、撰写核保意见、审核投保资料及参与核保决策的专职专业人员。本手册涵盖从客户提交投保申请到最终签发保单、处理理赔争议以及应对监管问询的全生命周期核保操作规范。定义中的“2025年”特指当前业务系统全面升级及核保策略调整后的新年度，所有操作流程需严格适配该年度的技术架构与风控模型。

适用范围不仅限于线下柜台业务，还延伸至手机银行线上投保、互联网保险渠道核保以及集团内部协同核保等所有数字化与物理场景。

1.2核保员资质与准入要求

核保员必须持有国家认可的保险行业从业人员资格证书，且证书在2025年1月1日前未过审失效，确保具备合法执业的法律基础。核保员需通过公司组织的年度专业技能考核，重点掌握《保险法》、《保险核保实务》及最新监管政策，考核通过率不得低于95%。

核保员必须通过背景调查，确认无刑事犯罪记录，无重大不良