金融行业信贷部信贷专员信贷审批操作手册.docx

金融行业信贷部信贷专员信贷审批操作手册

第1章信贷准入与基础审查

1.1客户基本信息收集与尽职调查

客户经理需依据《反洗钱法》及银行内部客户信息采集规范，在尽职调查启动前完成客户身份识别（KYC）前的基础信息核验，确保客户身份证件、手机号码及预留手机号真实有效，并建立唯一的客户电子档案，记录其历史交易流水、家庭住址及职业背景等基础要素。针对重点客户，必须通过联网核查系统核实其户籍地与居住地的一致性，若发现异地户籍但长期居住在本地，需额外收集其近半年的水电煤缴费单或社区证明，以佐证其真实的居住稳定性，防止“空壳户”或“假客户”通过虚构身份获取信贷额度。

在收集家庭基本信息时，应详细