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金融行业运营部理财师理财产品销售规范

第一章总则

第一节适用范围与定义

本规范适用于全行理财子公司及理财业务部门所有从事理财产品销售、客户服务及风险管理的员工，涵盖理财经理、理财顾问及合规管理人员，确保在“卖者尽责、买者自负”原则下，依法合规开展业务。该规范严格界定“理财产品”的概念，明确其为经过发行机构注册、具备固定收益或权益类投资属性、有明确风险等级标识的标准化或定制化金融工具，严禁将非标资产或高收益类非标产品混淆为标准化理财进行销售。

“销售规范”不仅指具体的话术和流程，更包含从客户开户、产品推介、合同签署、资金划付到售后服务的完整闭环管理，任何环节偏离此规范均属违规操作。适用范围特别强调对理财子公司内部运营部、外部销售团队及第三方合作机构的统一约束，确保全行范围内对理财产品的销售行为有统一的制度依据和标准执行。定义中的“风险等级”依据国家金融监督管理总局发布的《理财产品销售管理办法》执行，将风险分为低风险、中低风险、中风险、中高风险、高风险五个等级，并对应不同的销售准入和宣传口径。

本规范明确“销售规范”的核心在于“双录”（录音录像）的完整性、真实性及合规性，所有涉及客户资产变动的操作必须记录可回溯，严禁通过剪辑、删除关键画面等方式规避监管要求。

第二节机构资质与人员要求

销售机构须持有国家金融监督管理总局颁发的《金融许可证》及《私募资产管理业务许