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银行业信贷部信贷员贷款发放操作手册

第1章贷款申请与受理规范

1.1客户准入条件与资质审核

客户准入的首要原则是“真实性”，即必须核实借款人及其配偶、共同借款人、担保人及抵押物的真实身份，严禁通过伪造证件、虚构关系或冒用他人名义获取贷款，一旦发现虚假申报，应直接终止受理流程并上报风险管理部门。对于经营性贷款，需严格审查营业执照、税务完税证明及近一年财务报表，要求借款人提供银行流水以证明其经营稳定性，确保贷款用途与营业执照经营范围一致，防止资金被挪用至房地产或股市等禁止领域。

针对小微企业，必须落实“三查”制度中的贷前调查，核实企业实际控制人及核心管理人员的身份，要求提供无犯罪记录证明，