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金融行业运营部柜员客户身份识别手册（执行版）

第1章客户身份识别原则与基本要求

1.1识别基本原则概述

识别工作的核心目标是确保“谁在交易、为谁交易、为何交易”这一基本事实真实无误，依据《反洗钱法》及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法规，确立以“了解你的客户”（KYC）为基石，将风险为本（Risk-BasedApproach）理念贯穿于柜面业务全生命周期。在原则执行中，必须严格区分“了解你的客户”与“了解你的业务”两个维度，前者侧重于客户身份属性的完整性，后者侧重于交易行为模式的风险评估，两者需辩证统一，既不能因过度关注业务而忽视客户身份，也不能因过度关注身份而忽略交易风险。

识别工作的合规性要求极高，所有柜员在执行身份识别时，必须遵循“双人复核、全程留痕”的硬性规定，任何单人操作或事后补录的行为均视为违规，系统自动校验与人工复核必须同步进行，确保数据链条的闭环。识别原则的落地依赖于标准化的操作手册与清晰的指引，柜员在遇到模糊场景时，需严格对照《识别手册》中的流程图与判定标准，杜绝凭经验或直觉操作，确保决策过程可追溯、可验证。识别原则的适用性覆盖所有柜面业务场景，包括开户、变更、非柜面交易、大额交易及可疑交易报告等环节，无论业务类型如何变化，都必须严格执行身份识别的强制性要求，不得因业务繁简程度不同而有所放宽。

识别原则的最终目的