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保险业保险部保险员保险方案设计手册

第1章保险基础理论与行业概况

1.1保险基本原理与运作机制

保险的本质在于风险转移，即通过集合众多个体的风险，由专业机构进行分散和转移，以应对不可预见的损失，其核心逻辑是“大数法则”的应用，使得单个风险事件发生的概率趋近于零。运作机制包含“投保-核保-承保-理赔”的闭环流程，其中核保是风险筛选的关键环节，通过专业评估决定风险等级，只有符合承保条件的风险才能进入保险池，从而保障保险金的公平分配。

保险合同的成立需具备“最大诚信原则”，即投保人与保险人之间必须诚实守信，如实告知风险状况，若存在故意或重大过失隐瞒，保险公司有权解除合同并拒