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高净值客户维护规范

一、客户信息管理规范

（一）信息采集原则。全面性、准确性、动态性。各业务部门必须建立客户信息档案，涵盖身份信息、资产状况、投资偏好、风险承受能力、家庭背景等维度，确保信息完整且真实有效。

1.建立标准化信息采集表单。各网点应统一使用《高净值客户信息采集表》，表单内容应包含客户基本信息、金融资产明细、投资经历、需求特征等核心要素。表单需经客户本人签字确认，采集人员需在表单上注明采集日期并签字。

2.实施分层分类采集策略。对新增客户实行三级采集标准，A类客户需采集全部信息项，B类客户采集核心信息项，C类客户采集基础信息项。采集频率应遵循新客必采、老客年采、动态更新原则，每年至少更新一次客户信息。

3.严格保密管理制度。客户信息采集、存储、使用必须遵守《个人信息保护法》，建立信息使用审批流程，未经客户授权不得向第三方提供信息。各网点应设置专用信息存储设备，定期进行数据加密处理。

（二）信息更新机制。动态管理、及时更新、责任到人。

1.制定信息更新周期标准。客户基本信息每月核对一次，资产信息每季度核对一次，重大信息变更需立即更新。各网点应建立信息更新台账，记录更新时间、内容、责任人。

2.建立信息更新提醒机制。系统自动对超过更新周期的客户进行预警，网点负责人需在3个工作日内完成信息核实与更新。对未及时更新的网点，纳入绩效考核体系。