2025年金融行业风控部风控专员信贷审核评估手册.docx

2025年金融行业风控部风控专员信贷审核评估手册

第1章基础理论与合规底线

1.1信贷业务全流程合规图谱

本图谱将信贷业务划分为“贷前调查、贷时审查、贷后管理”三大核心阶段，并在每个阶段嵌入“尽职调查”、“风险识别”、“风险缓释”、“风险处置”四个关键动作节点，形成闭环管理逻辑。在贷前调查环节，需建立“五查五看”标准：查征信、查流水、查税务、查涉诉、查担保，看资产真实性、看还款来源、看抵押率、看经营稳定性、看行业匹配度，确保画像精准。

在贷时审查环节，严格执行“三查”制度：查贷前调查是否充分、查贷时审查是否严谨、查贷后管理是否可行，重点核查授信额度测算模型、风险分类标准适用性