金融行业风控部风控员信贷风险评估手册（执行版）.docx

金融行业风控部风控员信贷风险评估手册（执行版）

第1章

1.1总则与职责界定

本手册旨在明确金融信贷全流程中风险控制的边界与权责，确立“谁发起、谁负责、谁执行”的主体责任链条，确保信贷决策从贷前调查到贷后管理的全生命周期风险可控。明确风控部作为独立风险管控部门的定位，其核心职责是依据国家法律法规及监管政策，对信贷业务进行事前预警、事中监控和事后处置，而非直接参与商业决策。

界定信贷员在业务流程中的角色，信贷员是风险识别的第一责任人，负责收集基础信息、初步核实客户资质并出具《信贷调查表》，但无权擅自变更授信方案或拒绝合规审查。确立风险分级分类管理原则，根据客户信用状况将信贷资产划分为“红、