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金融行业信贷部客户经理信用评估操作手册

第1章总则与基础规范

1.1评估目的与适用范围

本章节旨在明确信贷部客户经理信用评估工作的核心目标，即通过标准化、量化的方法，全面识别借款人违约风险，为信贷审批提供科学依据，确保信贷资产质量可控。适用范围涵盖我行所有新发放的流动资金贷款、固定资产贷款及贸易融资业务，具体包括已授权或拟授权的客户及项目，确保评估流程覆盖全生命周期管理。

评估目的不仅包含风险预警，更强调贷前调查的完整性与真实性，要求客户经理必须基于真实数据而非主观臆断，杜绝“人情贷”或“关系贷”。适用范围界定包含所有经我行授信审批流程通过的贷款项目，对于存量不良资产的重估、贷后管理中的风险重判也适用本评估框架，确保风险动态监控无死角。所有涉及信贷业务的专业评估报告，必须由持有从业资格证的客户经理独立编制，严禁由信贷审批人员代笔，确保评估责任落实到具体经办人，强化个人履职风险。

评估工作必须遵循“全流程留痕”原则，从客户准入到放款后的贷后检查，每一个关键节点均需记录评估依据，形成完整的数据链条，以备审计与追溯。

1.2组织架构与职责分工

组织架构上，信贷部设立信用评估小组，由分管信贷的行长担任组长，各客户经理为执行核心，确保评估工作有高层级领导直接监督与指导。客户经理是信用评估的第一责任人，负责收集客户资料、进行实地走访、核实关键信息，并对评估结果的真实性