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银行业信贷部信贷员信贷资料收集手册

第一章客户身份识别与基础资料收集

1.1客户基本信息与证件核验

一、核对证件原件与有效期

信贷员需首先确认客户提交的身份证件（如身份证、护照等）原件是否清晰完整，严禁仅凭复印件办理业务，复印件需加盖单位公章并附原件核对记录。重点检查证件上的照片是否为本人近期正面免冠照片，并核对证件号码、签发机关、有效期等关键信息是否与系统登记信息完全一致。

若发现证件过期（如身份证过期超过6个月），必须当场要求客户补交新证件，并在《客户身份识别记录表》中注明原因及补证时间，严禁办理业务。对于境外客户，需核实其护照是否处于有效状态，确认其所属国家与经营所在地的监管要求是否相符，并记录其入境目的及停留时长。针对外籍人士，需进一步查验其签证类型、停留期限及居留许可，确认其身份真实性，并索取其所属国家或地区出具的在职证明或居住证明。

若客户无法提供原件或证件信息模糊，必须要求其提供经公证的复印件或电子影像资料，并由其本人签字确认，同时记录影像清晰度及拍摄环境。

二、核对辅助身份证明文件

除身份证外，还需收集户口本、结婚证、出生证明、无犯罪记录证明等辅助证明文件，以辅助验证客户身份及婚姻状况。对于单身客户，应要求其提供出生证明或户籍证明，确认其无配偶且符合单身客户身份认定标准，防止冒用他人身份。

若客户为军人或武警，需查验其军官证、士兵证或武