2025年保险业个险部保险代理人保险销售规范手册.docxVIP

2025年保险业个险部保险代理人保险销售规范手册

第1章总则与职责界定

1.1适用范围与基本原则

本手册适用于2025年全行业个险部所有保险代理人、机构管理人员及合规风控专员，旨在统一全行业销售行为管理标准，确保业务开展在合法合规的前提下高效运行。基本原则涵盖“依法合规、真实有效、风险可控、客户至上”，严禁任何形式的虚假宣传、误导性销售或利益输送行为，所有销售活动必须建立在充分的风险揭示与明确告知基础上。

适用范围明确界定为：2025年1月1日至2025年12月31日期间，经国家金融监督管理总局核准登记并具备销售资格的个险代理人及其所在机构的所有业务操作场景。在销售过程中，代理人必须严格遵循“双录”（录音录像）制度，确保视频质量清晰、画面完整，覆盖产品介绍、风险提示及客户问答环节，留存不少于60天的原始资料以备监管检查。本手册所规定的禁止性行为清单具有最高法律效力，任何代理人若违反规定，无论是否造成客户损失，均需承担相应的行政责任、民事赔偿甚至刑事责任，不得以“工作疏忽”或“客户误解”为由免责。

所有销售承诺（如“保证收益”、“保本”、“高收益率”等）必须严格基于产品条款，严禁夸大产品优势或虚构销售场景，违者将面临严厉处罚并列入行业黑名单，永久禁止从事保险销售活动。

1.2代理人资格准入与持续管理

代理人必须通过国家统一考